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Archives for FP(ファイナンシャルプランナー)が教える資産運用

不動産を持つとどのようなお金がかかってくる?

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不動産を待つと、様々な税金がかかります。

まず、不動産を購入したときには不動産取得税、印紙税、登録免許税がかかります。

取得税は購入、贈与などで不動産を取得したときに、最初に1回だけ支払う税金です。

住宅の場合、新築と中古で税金の計算方法が変わってきます。

印紙税とは、不動産を購入した時に、売買契約書に貼る印紙代のことです。

契約書に書かれてある、不動産の金額に応じた印紙税を納めます。

免許税とは、不動産を登記簿に登録するときに支払う税金です。

また、これ以外にも、不動産を保有する人は払い続けなければいけない税金があります。

それが固定資産税というもので、毎年1月1日の時点での所有者に税金の請求がいきます。

他にも都市計画税というものがあります。

都市計画税も毎年支払わなくてはいけないもので、同じ時期に納税通知書が届きます。

毎年5月から6月にかけては、様々な税金の請求が来るので、大きな固定資産を持っている人は、資金計画をしっかりしなくてはいけませんね。

12月 5, 2012

掛け捨て保険と積立型保険はどっちがお得?

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掛け捨て保険とは、掛け金を支払うだけで、あとは保険適用の不測の事態が起こらない限り、掛け金が戻ってこない保険のことです。

病気も何もなければ、保険金を受け取ることがまったくないので、ただ毎月お金を支払って勿体ないきもしますね。

積立て型保険とは、保険を使わなければ数年ごとにボーナスがもらえる積み立て型の保険もあります。

数年ごとにお金が戻ってくるなら、積立のほうが断然お得に思えますが、必ずしもそうとは限りません。

掛け捨て保険は、補償を重視していることが多く、万が一のための備えをしっかりとしたい人には向いている保険です。

もし貯蓄を重視したいなら、掛け捨ての保険に加入して別に貯蓄をすればよいという考えもできます。

健康に自信があって、強制的でもないとお金を溜めることができない人は、積立型保険が向いているかもしれません。

人それぞれ必要なものは違うので、自分にはどんな保険が向いているのか、十分に検討して選ぶと良いでしょう。

12月 5, 2012

ファイナンシャルプランナーの仕事内容はどんなもの?

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ファイナンシャルプランナーの仕事は、主に個人向けのお金について、アドバイスする仕事です。

具体的には、保険のアドバイスをしたり、税金に対する相談に乗ったり、住宅ローンについてアドバイスしたりすることです。

銀行のローン相談窓口や、保険外交員といった仕事も内容もありますね。

独立して事務所を構えることも可能ですが、ファイナンシャルプランナーの仕事内容だけを専門に独立するのは、正直厳しいものがあり、多くの人が他の業務も請け負っています。

例えば税理士、社会保険労務士、宅地建物取引主任者、中小企業診断士などの資格も同時に持つ人が多く、他の資格と合わせて取得すると、役立つ資格といえます。

例えば、宅地建物取引主任者とファイナンシャルプランナーを同時に持っていると、不動産関係に強い仕事ができます。

不動産は購入のときの住宅ローンの組み方や資産運用など、ファイナンシャルプランナーの知恵を借りたいことが山積みですので、需要のある仕事といえます。

12月 5, 2012

初心者の投資、まずは「経験」が大切

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初心者にとってお金が減るという感覚はかなりの精神的ダメージがあるものでしょう。

ですので、それが怖くていつまでも実際の取引に踏み出せず、バーチャルの中で実験し続けてしまう人もいます。

ですが、バーチャルはバーチャル。実際にお金が減ることはありませんから、精神的にダメージはありません。

そう、この精神的ダメージというのも必要なものなのです。

実際取引をすれば益が出ることもあれば損をすることもあります。

どれだけ優秀な人であっても、必ず一度は大損をしているものです。

一度も株で損をしたことがないという人はまずいないでしょう。

下がり続ける株を持っている人もいれば、損切りがうまくできない人だっています。

それ相応に知識がある人であれば、たやすいことでも初心者にはなかなかできないことも多々あるものです。

そして、一番大切なのは「自分のお金が減っていく感覚」と「減ったときの自分の感情の変化」を経験することなのです。

これはバーチャルでは決して経験できることではありません。

想定も大切ですが、まずは実践して実際の取引を経験していきましょう。

12月 5, 2012

住宅ローンは繰り上げ返済しないほうがいいのか?

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20年、30年と長期で組むことが当り前の住宅ローンですが、予定より少しでも早くローンを払い終えて、ローンを払い続けるストレスから解放されたいと思う人も多いのではないでしょうか?

住宅ローンを予定より早く返済することを、繰り上げ返済といいます。

繰り上げ返済をうまくすれば、返済時期を早め、金利も低く抑えることも可能です。

しかし、繰り上げ返済には注意しないといけないことがあります。

そのひとつに、住宅ローン控除があります。

住宅ローン控除とは、住宅ローンで家を購入した人に、税金面で優遇する制度のことです。

その対象となる住宅ローンが、10年以上支払い続けるローンです。

控除率は1%から1.2%ぐらいで、所得税から控除されます。

ですから、繰り上げ返済するときにも無計画にするのではなく、きちんとシミュレーションを行った上で、ベストなタイミングに繰り上げることが大切なのです。

もちろん、早く支払いを終えることはいいことですので、どのタイミングまで繰り上げするかを、検討しましょう。

12月 5, 2012

初心者の投資方法~最初は少額から~

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ファイナンシャルプランナーも、最初はみんな初心者です。

試験に合格たら全部できるわけではありません。

特に株式投資などは机上の計算では想像もできないようなことが起こることだってあります。

ですから、経験が大事になってくるのです。

株式投資の力をつけるためには、何よりも経験が大事です。

バーチャルではその経験を積むことができません。

では、どのような方法で経験を積んでいけばよいのでしょうか。

まず、少額の投資から始めるようにしましょう。

ただし、少額といっても、あまりにも少なくてなくなっても痒いくらいの金額では意味がありませんから、「この金額がなくなったら相当へこむ」というくらいの金額を投資するとよいでしょう。

投資の額が少ないうちに失敗をたくさん重ねて、それを経験にしていくのです。

特に株が下がってしまったときのことを想定する力をつけておくのは大切です。

間違っても最初から大金を投資しないように。

失敗すればあっという間に退場!なんてこともあるのですから。

12月 5, 2012

保険を解約すると戻ってくるお金って何?

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一定期間病気しなかったら、積立ボーナスがもらえる積み立て型保険もありますが、保険金、積立金以外にも、戻ってくるお金があります。

それが解約返戻金(かいやくへんれいきん)と言います。

解約返戻金とは、保険を解約したときに戻ってくるお金のことです。

「自分の保険は掛け捨てだから解約しても戻ってくるお金は無い」と思っている人でも、解約返戻金が戻ってくることもあります。

自分の保険が解約返戻金付きなのかどうか分からなければ、保険証券を確認してみましょう。

または約款に、解約返戻金について説明されています。

解約して戻ってくる金額は、解約するタイミングによって違います。

その目安が保険証券に記載されていることもありますが、正確な金額を知りたければサポート窓口に連絡しましょう。

ただし、解約返戻金は、保険料が全額戻ってくるわけではありません。

基本の返戻率に基づいた金額から、支払われた保険金を差し引いたお金が解約時に戻ってきます。

12月 5, 2012

ファイナンシャルプランナーの仕事とは何か

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そもそもファイナンシャルプランナーの仕事というのはどのようなものなのでしょうか。

簡単に言えば、企業や個人のライフプランの裏づけをする仕事、といった感じでしょうか。

企業なら、会社にどの程度の利益が上がるのか、その予想と、投資の予定、今後の希望などを全体的にまとめて、借入金などの資金繰りなどをアドバイスします。

個人が相手なら、住宅の購入や保険の相談が主になります。

その人が考えるライフプランを一緒に考え、夢や希望を聞き、あらゆる面でのリスクを考えて、プランにアドバイスします。

個人だと特に、住宅ローンのことや、税金、投資のことなどなど、自分だけではどうしても考えきれない部分も多く出てくるものです。

お金の出入り、そして貯金の方法…様々な面からお金にまつわる部分をサポートする仕事、といってもよいでしょう。

最近の経済は日々複雑になってきており、ファイナンシャルプランナーの存在は必要不可欠になりつつありますから、日々しっかりと情報収集や人脈作りをし、顧客のためにできることを精一杯やりましょう。

12月 5, 2012

手持ちが少なくても不動産投資で資産運用ができる?

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不動産投資とは、不動産に資金を投資して、資産運用をしようというものです。

不動産投資は、賃貸料による利益と、転売による利益の2種類があります。

購入したときよりも高く売却できれば利益もでますが、バブル時代のような都合の良い転売をすることは、ほぼ不可能です。

現在では、賃貸料で利益を得ようとする不動産投資が主流となっています。

投資物件にも住宅用、店舗用と色々ありますが、一番身近なのが、アパート経営による投資でしょう。

不動産投資といえば、多額の資金が無ければできないイメージがありますが、実はそうではありません。

ローンを支払いながら、投資をする人もいます。

うまくいけば、ローン支払いにさらに利益をプラスした賃料を得ることもできます。

しかし、アパートを所有すれば順調に賃料が手元に入るというわけではありません。

空き部屋があれば賃料も入りませんし、住人による延滞という事態も予測できます。

また、建物は時が経てば老朽化してきますし、修繕費用もかかってきます。

不動産投資をするには、これらの問題点をどう解決していくかを、考えていかなくてはいけないでしょう。

12月 5, 2012

必要とされるファイナンシャルプランナーと独立

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ファイナンシャルプランナー、最近よく聞く名前ですね。

近年、複雑化する経済状況を打破する存在として、個人でも企業でも、ファイナンシャルプランナーの存在というのは大きなものになりつつあります。

特に、金融業界においてはなくてはならない存在になっています。

銀行や証券会社に勤める人は持っていて当たり前の資格になりつつあるのです。

さらに、不動産は人生で一番高い買い物になる可能性が高いものですので、不動産業界でもファイナンシャルプランナーの資格は必要とされています。

また、国家資格でもあるためにファイナンシャルプランナーとして独立することも可能です。

しかし、それは茨の道になる可能性が高いものです。

独立した場合、多くは個人を相手にすることになります。

法人の場合は顧問税理士がファイナンシャルプランナーと同じ仕事をするために、わざわざ外から雇うことはほとんどしません。

また、個人でも保険を使った資産運用などを考える人がまだあまり日本にはいないために、顧客を囲うのも一苦労なのです。

ファイナンシャルプランナーとして生活していくには、それ相応の力と工夫が必要になるといってよいでしょう。

12月 5, 2012

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