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Archives for FP(ファイナンシャルプランナー)が教える資産運用

住宅ローンの変動金利と固定金利とは?

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住宅ローンを組むときに、どの金利を選んだらいいのかということが悩みの種です。

変動金利とは、短期プライムレートに連動して変動する金利のことです。

金利見直しが年2回4月と10月にあります。

つまり、短期プライムレートに合わせて金利が低くなれば、お得ですよね。

ただし、上がる可能性もあります。

また、最初の5年間はレートに関係なく、返済額は変動ありません。

固定金利は返済期間すべて固定金利となります。

変動金利に比べると毎月の支払額を若干抑えることができ、計画が立てやすいというメリットがあるものの、全体を通してみると、金利が高くなります。

また、固定と変動二つを合わせた、固定金利選択型という金利もあります。

一定期間のみ固定金利で、あとは金利見直しにより変動するという仕組みになっています。

金利だけでいえば変動金利のほうがお得なのですが、ちゃんと払い続けることができるか十分にシミュレーションし、それぞれのライフスタイルに合わせた住宅ローンを選択しましょう。

12月 5, 2012

相続のときにかかる税金について教えてほしい

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親が亡くなって不動産などの資産を相続すれば、相続税がかかってきます。

相続税は財産を相続した人が、税務署に申告して支払います。

その期限は、被相続人が亡くなってから10ヶ月以内と定められています。

課税される対象は不動産以外にも、自動車、預貯金、有価証券、事業の営業用に至るまで!

ただし、相続税は税金がかからない範囲があります。

相続金額が5千万+1千万×相続人数を超えなければ、相続税はかかりません。

しかし、いきなり大きな財産を相続してしまうと、その相続税を支払わなくてはいけなくなるので、支払いが困難な人もいます。

そんな人の場合は、延納、物納という措置が容易されています。

ただし、利子税が加算されたり、担保が必要だったりすることもあります。

相続を辞退するという方法もありますが、養子縁組をして法定相続人を増やすという方法などもあります。

このような相続税対策は、できるだけ早めに行っておかないとトラブルになってしまいますので、もし相続する財産がある人は、早いうちに対策を取っておきましょう。

12月 5, 2012

不動産を持つとどのようなお金がかかってくる?

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不動産を待つと、様々な税金がかかります。

まず、不動産を購入したときには不動産取得税、印紙税、登録免許税がかかります。

取得税は購入、贈与などで不動産を取得したときに、最初に1回だけ支払う税金です。

住宅の場合、新築と中古で税金の計算方法が変わってきます。

印紙税とは、不動産を購入した時に、売買契約書に貼る印紙代のことです。

契約書に書かれてある、不動産の金額に応じた印紙税を納めます。

免許税とは、不動産を登記簿に登録するときに支払う税金です。

また、これ以外にも、不動産を保有する人は払い続けなければいけない税金があります。

それが固定資産税というもので、毎年1月1日の時点での所有者に税金の請求がいきます。

他にも都市計画税というものがあります。

都市計画税も毎年支払わなくてはいけないもので、同じ時期に納税通知書が届きます。

毎年5月から6月にかけては、様々な税金の請求が来るので、大きな固定資産を持っている人は、資金計画をしっかりしなくてはいけませんね。

12月 5, 2012

掛け捨て保険と積立型保険はどっちがお得?

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掛け捨て保険とは、掛け金を支払うだけで、あとは保険適用の不測の事態が起こらない限り、掛け金が戻ってこない保険のことです。

病気も何もなければ、保険金を受け取ることがまったくないので、ただ毎月お金を支払って勿体ないきもしますね。

積立て型保険とは、保険を使わなければ数年ごとにボーナスがもらえる積み立て型の保険もあります。

数年ごとにお金が戻ってくるなら、積立のほうが断然お得に思えますが、必ずしもそうとは限りません。

掛け捨て保険は、補償を重視していることが多く、万が一のための備えをしっかりとしたい人には向いている保険です。

もし貯蓄を重視したいなら、掛け捨ての保険に加入して別に貯蓄をすればよいという考えもできます。

健康に自信があって、強制的でもないとお金を溜めることができない人は、積立型保険が向いているかもしれません。

人それぞれ必要なものは違うので、自分にはどんな保険が向いているのか、十分に検討して選ぶと良いでしょう。

12月 5, 2012

ファイナンシャルプランナーの仕事内容はどんなもの?

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ファイナンシャルプランナーの仕事は、主に個人向けのお金について、アドバイスする仕事です。

具体的には、保険のアドバイスをしたり、税金に対する相談に乗ったり、住宅ローンについてアドバイスしたりすることです。

銀行のローン相談窓口や、保険外交員といった仕事も内容もありますね。

独立して事務所を構えることも可能ですが、ファイナンシャルプランナーの仕事内容だけを専門に独立するのは、正直厳しいものがあり、多くの人が他の業務も請け負っています。

例えば税理士、社会保険労務士、宅地建物取引主任者、中小企業診断士などの資格も同時に持つ人が多く、他の資格と合わせて取得すると、役立つ資格といえます。

例えば、宅地建物取引主任者とファイナンシャルプランナーを同時に持っていると、不動産関係に強い仕事ができます。

不動産は購入のときの住宅ローンの組み方や資産運用など、ファイナンシャルプランナーの知恵を借りたいことが山積みですので、需要のある仕事といえます。

12月 5, 2012

初心者の投資、まずは「経験」が大切

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初心者にとってお金が減るという感覚はかなりの精神的ダメージがあるものでしょう。

ですので、それが怖くていつまでも実際の取引に踏み出せず、バーチャルの中で実験し続けてしまう人もいます。

ですが、バーチャルはバーチャル。実際にお金が減ることはありませんから、精神的にダメージはありません。

そう、この精神的ダメージというのも必要なものなのです。

実際取引をすれば益が出ることもあれば損をすることもあります。

どれだけ優秀な人であっても、必ず一度は大損をしているものです。

一度も株で損をしたことがないという人はまずいないでしょう。

下がり続ける株を持っている人もいれば、損切りがうまくできない人だっています。

それ相応に知識がある人であれば、たやすいことでも初心者にはなかなかできないことも多々あるものです。

そして、一番大切なのは「自分のお金が減っていく感覚」と「減ったときの自分の感情の変化」を経験することなのです。

これはバーチャルでは決して経験できることではありません。

想定も大切ですが、まずは実践して実際の取引を経験していきましょう。

12月 5, 2012

住宅ローンは繰り上げ返済しないほうがいいのか?

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20年、30年と長期で組むことが当り前の住宅ローンですが、予定より少しでも早くローンを払い終えて、ローンを払い続けるストレスから解放されたいと思う人も多いのではないでしょうか?

住宅ローンを予定より早く返済することを、繰り上げ返済といいます。

繰り上げ返済をうまくすれば、返済時期を早め、金利も低く抑えることも可能です。

しかし、繰り上げ返済には注意しないといけないことがあります。

そのひとつに、住宅ローン控除があります。

住宅ローン控除とは、住宅ローンで家を購入した人に、税金面で優遇する制度のことです。

その対象となる住宅ローンが、10年以上支払い続けるローンです。

控除率は1%から1.2%ぐらいで、所得税から控除されます。

ですから、繰り上げ返済するときにも無計画にするのではなく、きちんとシミュレーションを行った上で、ベストなタイミングに繰り上げることが大切なのです。

もちろん、早く支払いを終えることはいいことですので、どのタイミングまで繰り上げするかを、検討しましょう。

12月 5, 2012

初心者の投資方法~最初は少額から~

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ファイナンシャルプランナーも、最初はみんな初心者です。

試験に合格たら全部できるわけではありません。

特に株式投資などは机上の計算では想像もできないようなことが起こることだってあります。

ですから、経験が大事になってくるのです。

株式投資の力をつけるためには、何よりも経験が大事です。

バーチャルではその経験を積むことができません。

では、どのような方法で経験を積んでいけばよいのでしょうか。

まず、少額の投資から始めるようにしましょう。

ただし、少額といっても、あまりにも少なくてなくなっても痒いくらいの金額では意味がありませんから、「この金額がなくなったら相当へこむ」というくらいの金額を投資するとよいでしょう。

投資の額が少ないうちに失敗をたくさん重ねて、それを経験にしていくのです。

特に株が下がってしまったときのことを想定する力をつけておくのは大切です。

間違っても最初から大金を投資しないように。

失敗すればあっという間に退場!なんてこともあるのですから。

12月 5, 2012

保険を解約すると戻ってくるお金って何?

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一定期間病気しなかったら、積立ボーナスがもらえる積み立て型保険もありますが、保険金、積立金以外にも、戻ってくるお金があります。

それが解約返戻金(かいやくへんれいきん)と言います。

解約返戻金とは、保険を解約したときに戻ってくるお金のことです。

「自分の保険は掛け捨てだから解約しても戻ってくるお金は無い」と思っている人でも、解約返戻金が戻ってくることもあります。

自分の保険が解約返戻金付きなのかどうか分からなければ、保険証券を確認してみましょう。

または約款に、解約返戻金について説明されています。

解約して戻ってくる金額は、解約するタイミングによって違います。

その目安が保険証券に記載されていることもありますが、正確な金額を知りたければサポート窓口に連絡しましょう。

ただし、解約返戻金は、保険料が全額戻ってくるわけではありません。

基本の返戻率に基づいた金額から、支払われた保険金を差し引いたお金が解約時に戻ってきます。

12月 5, 2012

ファイナンシャルプランナーの仕事とは何か

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そもそもファイナンシャルプランナーの仕事というのはどのようなものなのでしょうか。

簡単に言えば、企業や個人のライフプランの裏づけをする仕事、といった感じでしょうか。

企業なら、会社にどの程度の利益が上がるのか、その予想と、投資の予定、今後の希望などを全体的にまとめて、借入金などの資金繰りなどをアドバイスします。

個人が相手なら、住宅の購入や保険の相談が主になります。

その人が考えるライフプランを一緒に考え、夢や希望を聞き、あらゆる面でのリスクを考えて、プランにアドバイスします。

個人だと特に、住宅ローンのことや、税金、投資のことなどなど、自分だけではどうしても考えきれない部分も多く出てくるものです。

お金の出入り、そして貯金の方法…様々な面からお金にまつわる部分をサポートする仕事、といってもよいでしょう。

最近の経済は日々複雑になってきており、ファイナンシャルプランナーの存在は必要不可欠になりつつありますから、日々しっかりと情報収集や人脈作りをし、顧客のためにできることを精一杯やりましょう。

12月 5, 2012

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