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Archives for FP(ファイナンシャルプランナー)が教える資産運用

不動産を持つとどのようなお金がかかってくる?

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不動産を待つと、様々な税金がかかります。

まず、不動産を購入したときには不動産取得税、印紙税、登録免許税がかかります。

取得税は購入、贈与などで不動産を取得したときに、最初に1回だけ支払う税金です。

住宅の場合、新築と中古で税金の計算方法が変わってきます。

印紙税とは、不動産を購入した時に、売買契約書に貼る印紙代のことです。

契約書に書かれてある、不動産の金額に応じた印紙税を納めます。

免許税とは、不動産を登記簿に登録するときに支払う税金です。

また、これ以外にも、不動産を保有する人は払い続けなければいけない税金があります。

それが固定資産税というもので、毎年1月1日の時点での所有者に税金の請求がいきます。

他にも都市計画税というものがあります。

都市計画税も毎年支払わなくてはいけないもので、同じ時期に納税通知書が届きます。

毎年5月から6月にかけては、様々な税金の請求が来るので、大きな固定資産を持っている人は、資金計画をしっかりしなくてはいけませんね。

12月 5, 2012

掛け捨て保険と積立型保険はどっちがお得?

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掛け捨て保険とは、掛け金を支払うだけで、あとは保険適用の不測の事態が起こらない限り、掛け金が戻ってこない保険のことです。

病気も何もなければ、保険金を受け取ることがまったくないので、ただ毎月お金を支払って勿体ないきもしますね。

積立て型保険とは、保険を使わなければ数年ごとにボーナスがもらえる積み立て型の保険もあります。

数年ごとにお金が戻ってくるなら、積立のほうが断然お得に思えますが、必ずしもそうとは限りません。

掛け捨て保険は、補償を重視していることが多く、万が一のための備えをしっかりとしたい人には向いている保険です。

もし貯蓄を重視したいなら、掛け捨ての保険に加入して別に貯蓄をすればよいという考えもできます。

健康に自信があって、強制的でもないとお金を溜めることができない人は、積立型保険が向いているかもしれません。

人それぞれ必要なものは違うので、自分にはどんな保険が向いているのか、十分に検討して選ぶと良いでしょう。

12月 5, 2012

ファイナンシャルプランナーの仕事内容はどんなもの?

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ファイナンシャルプランナーの仕事は、主に個人向けのお金について、アドバイスする仕事です。

具体的には、保険のアドバイスをしたり、税金に対する相談に乗ったり、住宅ローンについてアドバイスしたりすることです。

銀行のローン相談窓口や、保険外交員といった仕事も内容もありますね。

独立して事務所を構えることも可能ですが、ファイナンシャルプランナーの仕事内容だけを専門に独立するのは、正直厳しいものがあり、多くの人が他の業務も請け負っています。

例えば税理士、社会保険労務士、宅地建物取引主任者、中小企業診断士などの資格も同時に持つ人が多く、他の資格と合わせて取得すると、役立つ資格といえます。

例えば、宅地建物取引主任者とファイナンシャルプランナーを同時に持っていると、不動産関係に強い仕事ができます。

不動産は購入のときの住宅ローンの組み方や資産運用など、ファイナンシャルプランナーの知恵を借りたいことが山積みですので、需要のある仕事といえます。

12月 5, 2012

初心者の投資、まずは「経験」が大切

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初心者にとってお金が減るという感覚はかなりの精神的ダメージがあるものでしょう。

ですので、それが怖くていつまでも実際の取引に踏み出せず、バーチャルの中で実験し続けてしまう人もいます。

ですが、バーチャルはバーチャル。実際にお金が減ることはありませんから、精神的にダメージはありません。

そう、この精神的ダメージというのも必要なものなのです。

実際取引をすれば益が出ることもあれば損をすることもあります。

どれだけ優秀な人であっても、必ず一度は大損をしているものです。

一度も株で損をしたことがないという人はまずいないでしょう。

下がり続ける株を持っている人もいれば、損切りがうまくできない人だっています。

それ相応に知識がある人であれば、たやすいことでも初心者にはなかなかできないことも多々あるものです。

そして、一番大切なのは「自分のお金が減っていく感覚」と「減ったときの自分の感情の変化」を経験することなのです。

これはバーチャルでは決して経験できることではありません。

想定も大切ですが、まずは実践して実際の取引を経験していきましょう。

12月 5, 2012

住宅ローンは繰り上げ返済しないほうがいいのか?

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20年、30年と長期で組むことが当り前の住宅ローンですが、予定より少しでも早くローンを払い終えて、ローンを払い続けるストレスから解放されたいと思う人も多いのではないでしょうか?

住宅ローンを予定より早く返済することを、繰り上げ返済といいます。

繰り上げ返済をうまくすれば、返済時期を早め、金利も低く抑えることも可能です。

しかし、繰り上げ返済には注意しないといけないことがあります。

そのひとつに、住宅ローン控除があります。

住宅ローン控除とは、住宅ローンで家を購入した人に、税金面で優遇する制度のことです。

その対象となる住宅ローンが、10年以上支払い続けるローンです。

控除率は1%から1.2%ぐらいで、所得税から控除されます。

ですから、繰り上げ返済するときにも無計画にするのではなく、きちんとシミュレーションを行った上で、ベストなタイミングに繰り上げることが大切なのです。

もちろん、早く支払いを終えることはいいことですので、どのタイミングまで繰り上げするかを、検討しましょう。

12月 5, 2012

安定した資産運用で元本保証がありながら資産が膨らむ方法とは?

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資産運用をギャンブルと捉えている方がいらっしゃるようです。

事実、株やFXといった方法はリスキーな要素も強く、場合によっては貯蓄していた資産が目減りしてしまう可能性も秘めています。

しかし、元本が保証されているものの多くは非常に低金利で金融商品としては少しメリットに欠けるかなと思う人も多いでしょう。

そこで、なんとなく安全だからと結局銀行に貯蓄しておくという人も多いはずです。

しかし、高金利でありながら元本が原則的に保証されるという金融商品も多数あります。

例えば、個人年金や養老保険といった金融商品の場合、万が一の事があった場合にも対応できますし、同時に貯蓄もできるのです。

また、高金利であったり配当金があったり、さらには控除の対象になったりと、積立でありながら同時に様々なメリットがあります。

しかし、自分ひとりではどうにもわからないという方も多いでしょう。

金融商品はたくさんあるからです。

そこでファイナンシャルプランナーへの相談が人気となっているのです。

12月 5, 2012

資産運用のプロ。ファイナンシャルプランナーとは?

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資産運用の方法について相談するならファイナンシャルプランナーに相談するのが良いといわれます。

そもそもファイナンシャルプランナーとはどのような職業なのでしょうか?

ファイナンシャルプランナーとは資産運用について保険や年金、その他お金に関する事柄のアドバイザーです。

また、資格もありますので、有資格者で級が高いほど造詣が深い方であるとも言えます。

実はファイナンシャルプランナーは、それ自体のみを職業としている人よりも資格として取得することで自分のキャリアアップに繋げている人の方が多いのです。

例えば保険の営業マン、銀行員、証券会社の営業マンなどがそれにあたります。

つまり、金融に関して得意な分野を持っている人が実務を行う上で、さらに顧客フォローを徹底するための知識であり資格であると言えます。

言い替えると、ファイナンシャルプランナーとはあなたがお金に対して悩みを抱えている時に解決してくれるパートナー。

少しでも気になることがあったら気軽に相談してみてはいかがでしょうか?

12月 5, 2012

住宅ローンにおけるFP知識…競売と任意売却って?

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ファイナンシャルプランナーの世界ではお金に関する様々な用語が使われていますが、今回は住宅関連の用語について、見ていきましょう。

ご紹介するのは、『競売』という言葉と『任意売却』という言葉の二つです。

これらはファイナンシャルプランナーの世界でもよく目にするもので、住宅ローンなどを考える場合は頭に入れておきたいものですから、しっかり把握しておくようにしておきましょう。

まずは、『競売』についてです。

住宅ローンの支払いが滞り、その状態がしばらく続いてしまうと金融機関が裁判所に対して競売の申し立てを行います。

これが行われると、不動産は差し押さえられ、売却した代金が返済分に回せるような手続きを取られることになるのです。

次に、『任意売却』。

こちらも住宅ローンの支払い困難になった場合に関わることになるのですが、不動産を競売にかけることなく、両者が納得する額で売却するようにしていくことになります。

こちらは競売手続きに比べるとより高い金額を回収できる可能性もあるなどのメリットがあるようです。

12月 5, 2012

まだ同じ保険に加入し続けているという方へ。賢い資産運用の方法とは?

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資産運用について真剣に考えたことはありますか?

「これから」という人もいらっしゃるでしょうし「すでに実践しているがもっと資産が膨らむ方法を考えたい」という人もたくさんいらっしゃるでしょう。

しかし、増やすことばかりを考えて出て行く部分を見直すという考え方にはまだ至らない方もいらっしゃいます。

もちろん、それ自体が悪いわけではありませんし、そういう方がほとんどです。

しかし、自分の収入を増やすこと以上に、支出を減らすことは実は簡単なことです。

特に保険はよく分からずに契約しているという方が多いもの。

例えば、車を買ったから何となく自動車保険に入った、知り合いの保険屋さんが勧めたから保険に加入したというケースも多いです。

しかし、あなたの生活が変化しているのに同じ保険に入っている場合、その保険が自分のライフステージに合わないという場合も多々あります。

そこでファイナンシャルプランナーとともに保険について見直すことが求められるのです。

12月 5, 2012

先行き不透明な時代に上手な資産運用を行うには?

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資産運用には様々な考え方がありますが、先行き不透明な日本の現状を見る限り、中長期的で、かつ、確実に安全な投資で資産を膨らませていく必要があると言えるでしょう。

例えば、銀行に定期預金で預けるから大丈夫と考えているあなた。

もちろん、銀行への預け入れはもっともリスクの低い方法の1つ。

元本を割ってしまうことはまずありません。

しかし、資産を増やすことは難しいと言えるため、老後の資産形成においては不向きであると言わざるをえません。

そこで、お勧めしたい方法がファイナンシャルプランナーとともにローリスクで確実に、しかもできるだけ資産が大きく膨らむように資産運用を行う方法を考えていくことです。

自分1人では失敗してしまいそうな資産運用もプロと一緒に行うことでその成功率はぐんと高くなります。

今まで様々な投資にチャレンジして失敗してきた人でも、ファイナンシャルプランナーのアドバイスを受けながら投資を進めれば成功率は高くなりますよ。

12月 5, 2012

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