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Archives for FP(ファイナンシャルプランナー)が教える資産運用

住宅ローンの変動金利と固定金利とは?

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住宅ローンを組むときに、どの金利を選んだらいいのかということが悩みの種です。

変動金利とは、短期プライムレートに連動して変動する金利のことです。

金利見直しが年2回4月と10月にあります。

つまり、短期プライムレートに合わせて金利が低くなれば、お得ですよね。

ただし、上がる可能性もあります。

また、最初の5年間はレートに関係なく、返済額は変動ありません。

固定金利は返済期間すべて固定金利となります。

変動金利に比べると毎月の支払額を若干抑えることができ、計画が立てやすいというメリットがあるものの、全体を通してみると、金利が高くなります。

また、固定と変動二つを合わせた、固定金利選択型という金利もあります。

一定期間のみ固定金利で、あとは金利見直しにより変動するという仕組みになっています。

金利だけでいえば変動金利のほうがお得なのですが、ちゃんと払い続けることができるか十分にシミュレーションし、それぞれのライフスタイルに合わせた住宅ローンを選択しましょう。

12月 5, 2012

相続のときにかかる税金について教えてほしい

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親が亡くなって不動産などの資産を相続すれば、相続税がかかってきます。

相続税は財産を相続した人が、税務署に申告して支払います。

その期限は、被相続人が亡くなってから10ヶ月以内と定められています。

課税される対象は不動産以外にも、自動車、預貯金、有価証券、事業の営業用に至るまで!

ただし、相続税は税金がかからない範囲があります。

相続金額が5千万+1千万×相続人数を超えなければ、相続税はかかりません。

しかし、いきなり大きな財産を相続してしまうと、その相続税を支払わなくてはいけなくなるので、支払いが困難な人もいます。

そんな人の場合は、延納、物納という措置が容易されています。

ただし、利子税が加算されたり、担保が必要だったりすることもあります。

相続を辞退するという方法もありますが、養子縁組をして法定相続人を増やすという方法などもあります。

このような相続税対策は、できるだけ早めに行っておかないとトラブルになってしまいますので、もし相続する財産がある人は、早いうちに対策を取っておきましょう。

12月 5, 2012

不動産を持つとどのようなお金がかかってくる?

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不動産を待つと、様々な税金がかかります。

まず、不動産を購入したときには不動産取得税、印紙税、登録免許税がかかります。

取得税は購入、贈与などで不動産を取得したときに、最初に1回だけ支払う税金です。

住宅の場合、新築と中古で税金の計算方法が変わってきます。

印紙税とは、不動産を購入した時に、売買契約書に貼る印紙代のことです。

契約書に書かれてある、不動産の金額に応じた印紙税を納めます。

免許税とは、不動産を登記簿に登録するときに支払う税金です。

また、これ以外にも、不動産を保有する人は払い続けなければいけない税金があります。

それが固定資産税というもので、毎年1月1日の時点での所有者に税金の請求がいきます。

他にも都市計画税というものがあります。

都市計画税も毎年支払わなくてはいけないもので、同じ時期に納税通知書が届きます。

毎年5月から6月にかけては、様々な税金の請求が来るので、大きな固定資産を持っている人は、資金計画をしっかりしなくてはいけませんね。

12月 5, 2012

掛け捨て保険と積立型保険はどっちがお得?

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掛け捨て保険とは、掛け金を支払うだけで、あとは保険適用の不測の事態が起こらない限り、掛け金が戻ってこない保険のことです。

病気も何もなければ、保険金を受け取ることがまったくないので、ただ毎月お金を支払って勿体ないきもしますね。

積立て型保険とは、保険を使わなければ数年ごとにボーナスがもらえる積み立て型の保険もあります。

数年ごとにお金が戻ってくるなら、積立のほうが断然お得に思えますが、必ずしもそうとは限りません。

掛け捨て保険は、補償を重視していることが多く、万が一のための備えをしっかりとしたい人には向いている保険です。

もし貯蓄を重視したいなら、掛け捨ての保険に加入して別に貯蓄をすればよいという考えもできます。

健康に自信があって、強制的でもないとお金を溜めることができない人は、積立型保険が向いているかもしれません。

人それぞれ必要なものは違うので、自分にはどんな保険が向いているのか、十分に検討して選ぶと良いでしょう。

12月 5, 2012

ファイナンシャルプランナーの仕事内容はどんなもの?

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ファイナンシャルプランナーの仕事は、主に個人向けのお金について、アドバイスする仕事です。

具体的には、保険のアドバイスをしたり、税金に対する相談に乗ったり、住宅ローンについてアドバイスしたりすることです。

銀行のローン相談窓口や、保険外交員といった仕事も内容もありますね。

独立して事務所を構えることも可能ですが、ファイナンシャルプランナーの仕事内容だけを専門に独立するのは、正直厳しいものがあり、多くの人が他の業務も請け負っています。

例えば税理士、社会保険労務士、宅地建物取引主任者、中小企業診断士などの資格も同時に持つ人が多く、他の資格と合わせて取得すると、役立つ資格といえます。

例えば、宅地建物取引主任者とファイナンシャルプランナーを同時に持っていると、不動産関係に強い仕事ができます。

不動産は購入のときの住宅ローンの組み方や資産運用など、ファイナンシャルプランナーの知恵を借りたいことが山積みですので、需要のある仕事といえます。

12月 5, 2012

資産運用の方法。ファイナンシャルプランナーに相談するメリットとは?

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資産運用の方法で、意外と見落としがちな保険についての考え方。

多くの方が「親が勧めたから」「家族ができたから」「自動車を購入したから」という理由から、なんとなく保険に加入してしまったというあなた。

例えば、子供が成長したとか、家族構成が変化した時、保険は見直して居ますか?

面倒だからそのままにしてしまっていませんか?

自分のライフプランやライフステージが変化しているのに、そのプランに対しての保証である保険を見直さないのはおかしな話だと思いませんか?

実は保険を見直すことで毎月の保険料を大きく削減できる可能性もあります。

そこで、資産運用のプロであるファイナンシャルプランナーに相談してみるのも1つの手段。

生活の状況をすべて見直すことによって、必要な保険について再度プランニング。

改めてあなたにとって最適な保険プランを作ることができます。

自分で保険について考えてもわからないと思うこともあるでしょうから、ファイナンシャルプランナーに相談するのが最善なのです。

12月 5, 2012

リスケジュールって何だろう?|ファイナンシャルプランナー用語説明

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ファイナンシャルプランナーの世界で使われており、ココは知っておいた方がイイ専門用語…今回は『リスケジュール』というものについて、お話していきたいと思います。

『リスケジュール』…これは、ファイナンシャルプランナーの世界でもよく目にする用語の一つですが、簡単に言うなら再計画するということになります。

具体的にはどういうことかと言いますと、返済条件の緩和ができるのです。

それでは、詳しく説明していくことにしましょう。

債務の返済を行っている途中、苦しくなってしまうことってあるでしょう。

そんなときに強い味方となってくれるのがこのリスケジュールです。

まずは自分の収入状況がどうか、というところを確認し、そこから再度返済可能な額に調整できるように再度スケジュールを考えていくことになります。

この時、誠意をもって話し合いをすることで、債権者側はリスケジュールを受け入れてくれるようです。

返済に苦しくなった時は、自分の状況を確認した上でリスケジュールをしていくこと。

今後の為にも、これは頭に入れておきたいですね。

12月 5, 2012

安定した資産運用で元本保証がありながら資産が膨らむ方法とは?

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資産運用をギャンブルと捉えている方がいらっしゃるようです。

事実、株やFXといった方法はリスキーな要素も強く、場合によっては貯蓄していた資産が目減りしてしまう可能性も秘めています。

しかし、元本が保証されているものの多くは非常に低金利で金融商品としては少しメリットに欠けるかなと思う人も多いでしょう。

そこで、なんとなく安全だからと結局銀行に貯蓄しておくという人も多いはずです。

しかし、高金利でありながら元本が原則的に保証されるという金融商品も多数あります。

例えば、個人年金や養老保険といった金融商品の場合、万が一の事があった場合にも対応できますし、同時に貯蓄もできるのです。

また、高金利であったり配当金があったり、さらには控除の対象になったりと、積立でありながら同時に様々なメリットがあります。

しかし、自分ひとりではどうにもわからないという方も多いでしょう。

金融商品はたくさんあるからです。

そこでファイナンシャルプランナーへの相談が人気となっているのです。

12月 5, 2012

資産運用のプロ。ファイナンシャルプランナーとは?

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資産運用の方法について相談するならファイナンシャルプランナーに相談するのが良いといわれます。

そもそもファイナンシャルプランナーとはどのような職業なのでしょうか?

ファイナンシャルプランナーとは資産運用について保険や年金、その他お金に関する事柄のアドバイザーです。

また、資格もありますので、有資格者で級が高いほど造詣が深い方であるとも言えます。

実はファイナンシャルプランナーは、それ自体のみを職業としている人よりも資格として取得することで自分のキャリアアップに繋げている人の方が多いのです。

例えば保険の営業マン、銀行員、証券会社の営業マンなどがそれにあたります。

つまり、金融に関して得意な分野を持っている人が実務を行う上で、さらに顧客フォローを徹底するための知識であり資格であると言えます。

言い替えると、ファイナンシャルプランナーとはあなたがお金に対して悩みを抱えている時に解決してくれるパートナー。

少しでも気になることがあったら気軽に相談してみてはいかがでしょうか?

12月 5, 2012

住宅ローンにおけるFP知識…競売と任意売却って?

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ファイナンシャルプランナーの世界ではお金に関する様々な用語が使われていますが、今回は住宅関連の用語について、見ていきましょう。

ご紹介するのは、『競売』という言葉と『任意売却』という言葉の二つです。

これらはファイナンシャルプランナーの世界でもよく目にするもので、住宅ローンなどを考える場合は頭に入れておきたいものですから、しっかり把握しておくようにしておきましょう。

まずは、『競売』についてです。

住宅ローンの支払いが滞り、その状態がしばらく続いてしまうと金融機関が裁判所に対して競売の申し立てを行います。

これが行われると、不動産は差し押さえられ、売却した代金が返済分に回せるような手続きを取られることになるのです。

次に、『任意売却』。

こちらも住宅ローンの支払い困難になった場合に関わることになるのですが、不動産を競売にかけることなく、両者が納得する額で売却するようにしていくことになります。

こちらは競売手続きに比べるとより高い金額を回収できる可能性もあるなどのメリットがあるようです。

12月 5, 2012

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