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Archives for FP(ファイナンシャルプランナー)が教える資産運用

保険を解約すると戻ってくるお金って何?

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一定期間病気しなかったら、積立ボーナスがもらえる積み立て型保険もありますが、保険金、積立金以外にも、戻ってくるお金があります。

それが解約返戻金(かいやくへんれいきん)と言います。

解約返戻金とは、保険を解約したときに戻ってくるお金のことです。

「自分の保険は掛け捨てだから解約しても戻ってくるお金は無い」と思っている人でも、解約返戻金が戻ってくることもあります。

自分の保険が解約返戻金付きなのかどうか分からなければ、保険証券を確認してみましょう。

または約款に、解約返戻金について説明されています。

解約して戻ってくる金額は、解約するタイミングによって違います。

その目安が保険証券に記載されていることもありますが、正確な金額を知りたければサポート窓口に連絡しましょう。

ただし、解約返戻金は、保険料が全額戻ってくるわけではありません。

基本の返戻率に基づいた金額から、支払われた保険金を差し引いたお金が解約時に戻ってきます。

12月 5, 2012

ファイナンシャルプランナーの仕事とは何か

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そもそもファイナンシャルプランナーの仕事というのはどのようなものなのでしょうか。

簡単に言えば、企業や個人のライフプランの裏づけをする仕事、といった感じでしょうか。

企業なら、会社にどの程度の利益が上がるのか、その予想と、投資の予定、今後の希望などを全体的にまとめて、借入金などの資金繰りなどをアドバイスします。

個人が相手なら、住宅の購入や保険の相談が主になります。

その人が考えるライフプランを一緒に考え、夢や希望を聞き、あらゆる面でのリスクを考えて、プランにアドバイスします。

個人だと特に、住宅ローンのことや、税金、投資のことなどなど、自分だけではどうしても考えきれない部分も多く出てくるものです。

お金の出入り、そして貯金の方法…様々な面からお金にまつわる部分をサポートする仕事、といってもよいでしょう。

最近の経済は日々複雑になってきており、ファイナンシャルプランナーの存在は必要不可欠になりつつありますから、日々しっかりと情報収集や人脈作りをし、顧客のためにできることを精一杯やりましょう。

12月 5, 2012

手持ちが少なくても不動産投資で資産運用ができる?

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不動産投資とは、不動産に資金を投資して、資産運用をしようというものです。

不動産投資は、賃貸料による利益と、転売による利益の2種類があります。

購入したときよりも高く売却できれば利益もでますが、バブル時代のような都合の良い転売をすることは、ほぼ不可能です。

現在では、賃貸料で利益を得ようとする不動産投資が主流となっています。

投資物件にも住宅用、店舗用と色々ありますが、一番身近なのが、アパート経営による投資でしょう。

不動産投資といえば、多額の資金が無ければできないイメージがありますが、実はそうではありません。

ローンを支払いながら、投資をする人もいます。

うまくいけば、ローン支払いにさらに利益をプラスした賃料を得ることもできます。

しかし、アパートを所有すれば順調に賃料が手元に入るというわけではありません。

空き部屋があれば賃料も入りませんし、住人による延滞という事態も予測できます。

また、建物は時が経てば老朽化してきますし、修繕費用もかかってきます。

不動産投資をするには、これらの問題点をどう解決していくかを、考えていかなくてはいけないでしょう。

12月 5, 2012

必要とされるファイナンシャルプランナーと独立

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ファイナンシャルプランナー、最近よく聞く名前ですね。

近年、複雑化する経済状況を打破する存在として、個人でも企業でも、ファイナンシャルプランナーの存在というのは大きなものになりつつあります。

特に、金融業界においてはなくてはならない存在になっています。

銀行や証券会社に勤める人は持っていて当たり前の資格になりつつあるのです。

さらに、不動産は人生で一番高い買い物になる可能性が高いものですので、不動産業界でもファイナンシャルプランナーの資格は必要とされています。

また、国家資格でもあるためにファイナンシャルプランナーとして独立することも可能です。

しかし、それは茨の道になる可能性が高いものです。

独立した場合、多くは個人を相手にすることになります。

法人の場合は顧問税理士がファイナンシャルプランナーと同じ仕事をするために、わざわざ外から雇うことはほとんどしません。

また、個人でも保険を使った資産運用などを考える人がまだあまり日本にはいないために、顧客を囲うのも一苦労なのです。

ファイナンシャルプランナーとして生活していくには、それ相応の力と工夫が必要になるといってよいでしょう。

12月 5, 2012

少額でできる資金運用にはどんなものがある?

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投資は、決して多額の資金を持たなくてもできます。

株式投資も、昔は100万単位の資金が無ければできないイメージでしたが、ミニ株は単元の10分の1から取引ができるので、少額からでも投資が可能です。

少額投資の代表格といえば、FX投資でしょう。

個人投資家が自由に取引できるようになったことと、インターネットが普及したこともあり、一時は大ブームを起こしました。

FXとは2国間の通貨のレートの差額を利用して、売買を繰り返すことによって利益を得ようとする投資方法です。

取引単位を小さく設定しているFX業者を利用すれば少額から投資が可能で、1万円からでもすることができます。

また、レバレッジを利用すれば、少ない資金で大きなお金を動かすことができ、うまくいけば利益も大きくなります。

ただし、高レバレッジで運用すると、損失額も大きくなってしまうため、低レバレッジで少額から始めるのが無難でしょう。

また、バーチャルでFX投資を試すことができる会社も数多くあるので、まずは仮想通貨で取引に慣れてみるというのも、一つの手です。

12月 5, 2012

株式投資は安全なの?資産運用について考える

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資産運用の方法の1つに挙げられる株式投資。

まったく知らない人からすると株は危ないという考え方が定着していますが、現実に株式のトレーダーとして大きな資産を作っている投資家も存在しています。

資産運用についてあまり考え方が陥る傾向として投資はギャンブルと言うものがあります。

果たしてギャンブルだけで資産が膨らんでいくものなのでしょうか?

いえ、違いますよね。

資産を形成した投資家と呼ばれる人たちは、みんな分析を繰り返して確実に資産が積みあがるように投資を続けています。

もちろん、資産運用を行った時に確実に利益が上がるという見込みはどこにもないわけですが、分析をすることによって「勝ちは大きく、負けは小さく」抑えることができます。

また、株式によって得られる配当も魅力的です。

利益に対して配当金という形で直接的に収入が増えることはもちろん、小口の株主になったとしても、企業に応じて株主優待券が送られてくるのは魅力的ですよね。

12月 5, 2012

ファイナンシャルプランナーの専門用語はどんなものがある?②

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ファイナンシャルプランナーの世界では必要不可欠な様々な専門用語。

専門用語は意味が分からなければ理解することが出来ませんから、なるべく多くの用語について、頭に入れておきたいですよね。

それでは、ファイナンシャルプランナーの世界での専門用語について、学んでいくことにしましょう。

【ファイナンシャルプランナー専門用語集】

◇パーソナルファイナンス

ファイナンシャルプランニングのことです。

自分が抱く夢を実現するためには欠かせません。

◇ファイナンシャルプランニング

自分の考えたライフプランを実現させるために大切となってくる、経済的な計画のことを指します。

◇DINKS

お子さんがおらず、共働きをしている夫婦を指します。

元はDouble Income no Kidsを略したものです。

◇ライフイベント表

顧客や家族の方々のライフプランを時系列で表してあるものです。

◇キャッシュフロー表

こちらは将来の貯蓄残高の予想をまとめたもの。

ライフプランや収支状況から考えて作ります。

ファイナンシャルプランナーの専門用語は本当に様々ですね。

一つずつ、頭にとどめておくようにしていきましょう。

12月 5, 2012

税金ってどんなのがあるの?税金だけでこんなにある!各種税金

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日本で生活していく上で、税金は避けようとしても避けられません。

収入によって変わるものから、日常の知らない所でいつの間にかかかっている税金もあります。

ではそんな税金、どんなものがあるのでしょうか?

自分の収入に対してかけられる所得税。

財産相続の時に発生する相続税、もしくは贈与税。土地に課せられる地価税。法人に課せられる法人税。

これらをまとめて直接税と呼びます。

次に間接税です。馴染みの深いものとして、物品やサービスに課せられる消費税。

普段の買い物で払っている税金です。

他にもお酒に課せられる酒税、たばこに課せられるたばこ税など。たばこは特別処置の法律によりたばこ特別税なども関わってきます。

また輸入貨物には関税も課せられます。

他に普段関わってくる税金として、ゴルフ場利用税、自動車税、固定資産税、不動産所得税、市町村民税、鉱泉浴場での入場には入湯税、被保険者がいる場合、その世帯主に課せられる国民健康保険税などがあります。

まだまだ税金はありますが、日常の生活だけでこれほどの税金が課せられてきます。

次回はこの中でもファイナンシャルプランナーに相談が多い相続税についてお話していきます。

参考文献  いちらん屋

12月 5, 2012

資産運用を見直すファイナンシャルプランナーとは?

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ファイナンシャルプランナーって一体どういう職業なんでしょうか?

最近、よく聞くという方もいらっしゃるでしょう。

ファイナンシャルプランナーとは職業であり、同時に資格でもあります。

保険や年金といったお金に関わる項目が試験範囲として出題されるのですが、多くの銀行マンや証券マン、保険のコンサルタントはこの資格を取得すると同時に、スキルを磨くことで実務に役立てているのです。

彼らの仕事はファイナンシャルプランナーの資格と知識を活かして、相談者の方にとって最適なお金のプランを提案すること。

また、資産運用の最適な方法を考えること。

つまり、お子さんの学費を貯蓄したいという場合や自分たちの老後の資金を貯めたいという場合など、どういう風に資金を積み立てていけばいいのかアドバイスしてくれるのです。

資産を作っていくのと同時に、支出を減らす方法も提案してくれます。

こんな時代だからこそ、求められているファイナンシャルプランナー

あなたも資産運用を見直す時は相談してみるといいでしょう。

12月 5, 2012

あなたが居なくなった時、家族はどうしますか?資産運用の方法を考える。

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ファイナンシャルプランナーはあなたの資産運用を手助けしてくれる存在。

特に保険料の見直しや、定期預金、株式、国債などへの投資の方法を提案してくれる存在です。

これはファイナンシャルプランナーの腕にもよる部分ですが、あなたの生活において不要な支出を上手に削減し、負担を少なくした上で将来の資産を形成していくことができるのです。

あなたは自分の老後について考えたことはありますか?

また、家族の生活や、自分が居なくなった後のことを考えたことはありますか?

できるだけ考えたくないことですが、ケガや病気で仕事ができなくなってしまった時や定年退職後の生活はどうすればいいのかなど、将来に向かっての課題は山積み。

色々と大切なものはありますが、生きていく上でお金は最低限必要なものです。

もちろん、できるだけ豊かに使えるのであれば文句なしでしょう。

そこで、ファイナンシャルプランナーがあなたやあなたの家族の将来をプランニングする最適な方法を提供。

賢い資産の作り方をアドバイスしてくれるのです。

12月 5, 2012

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